CURRICULUM
2023/05/23
偿付能力是对保险公司各类风险的综合判断,偿付能力监管是预警和监测保险业风险的重要抓手。
日前,国家金融监督管理总局召开偿付能力监管委员会工作会议,分析了整体保险业、重点公司的偿付能力和风险状况,研究了2023年第一季度保险公司风险综合评级结果。
这是国家金融监督管理总局正式揭牌、总局“一正四副”领导班子格局正式出炉后召开的首次工作会议。
最新数据显示,截至2023年一季度末,纳入会议审议的185家保险公司平均综合偿付能力充足率为190.3%,平均核心偿付能力充足率为125.7%;实际资本为4.7万亿元,最低资本要求为2.47万亿元。财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为227.1%、180.9%和277.7%;平均核心偿付能力充足率分别为196.6%、109.7%和240.9%。
梳理近两年保险业平均综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率可以发现,自2021年以来,保险业的这两项数据呈逐季下降趋势。
去年一季度正式执行的《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》(下称“偿二代”)二期工程,是险企偿付能力充足率水平下行的重要因素。偿二代二期工程完善保险公司偿付能力风险管理要求,新增资本规划要求,促进保险公司提高风险管理能力的同时,也导致不少险企偿付能力下滑。
为提高企业偿付能力,今年以来,多家险企以增资、发债的形式补充资本。据不完全统计,仅原银保监会及下设派出机构批复同意增资请示的险企就有6家,具体来看:
原北京银保监局批准爱心人寿保险股份有限公司注册资本从17亿元人民币增加至20.2亿元人民币;
原银保监会公布关于中国人寿财产保险股份有限公司变更注册资本的批复,同意该公司增加注册资本90亿元人民币,由188亿元人民币变更为278亿元人民币;
原银保监会同意阳光保险集团股份有限公司增加注册资本约11.5亿元人民币;
原银保监会同意中国太平洋财产保险股份有限公司增加注册资本约4.78亿元人民币;
原上海银保监局批准瑞再企商保险有限公司注册资本从6.69亿元人民币增加至7.7亿元人民币;
此外,紫金财产保险股份有限公司、中华联合人寿保险股份有限公司、农银人寿保险股份有限公司、中国财产再保险有限责任公司、中国太平洋财产保险股份有限公司发行资本补充债券的请示同样获得批复。这几家险企均在全国银行间债券市场公开发行10年期可赎回资本补充债券,发行规模从6亿元至100亿元不等,其中,中国太平洋财产保险股份有限公司发行规模最大,为不超过100亿元。
此前业内观点指出,险企依靠增资、发债来增强偿付能力并非治本之策,长期来看,保险业企业仍需要提升自身“造血”能力。事实上,此次偿付能力监管委员会工作会议就指出,2023年一季度,保险业发展好于预期,实现原保险保费收入1.95万亿元,同比增长9.2%。一季度保险资金年化综合投资收益率为5.24%,呈现回升向好态势。偿付能力充足率降幅明显收窄,保持在合理区间。
从保险业风险综合评级来看,今年一季度,纳入会议审议的保险公司数量由去年四季度末的181家增加至185家,但就结果而言,综合评级为“风险较大”和“风险严重”的C类和D类公司数量保持稳定,去年四季度末和今年一季度末均为16家和11家。53家保险公司风险综合评级被评为A类,105家被评为B类。
此前,国家金融监督管理总局也发布了2023年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。
数据显示,一季度,保险公司赔款与给付支出4932亿元,同比增长9.3%;新增保单件数158亿件,同比增长34.6%。
截至2023年一季度末,保险公司总资产28.4万亿元,较年初增加1.22万亿元,较年初增长4.5%。其中,财产险公司总资产2.8万亿元,较年初增长5.1%;人身险公司总资产24.3万亿元,较年初增长4.0%;再保险公司总资产7023亿元,较年初增长4.5%;保险资产管理公司总资产1071亿元,较年初增长3.4%。
截至一季度末,保险业资金运用余额26.34万亿元,同比增长10.74%。其中,人身险公司一季度末保险资金运用余额23.46万亿元,股票投资余额同比增长19.52%,占比7.96%;证券投资基金余额同比增长13.91%,占比5.25%;长期股权投资余额同比增长9.05%,占比9.99%;债券投资余额同比增长18.37%,占比42.93%。
财产险公司一季度末保险资金运用余额1.96万亿元,股票投资余额同比增长0.4%,占比6.67%;证券投资基金余额同比增长7.73%,占比8.2%;长期股权投资余额同比增长1.37%,占比6.4%;债券投资余额同比增长24.24%,占比34.48%。
此次会议是金监总局5月18日揭牌后召开的首次工作会议,金监总局指出,未来将按照党中央赋予的新职责、新使命,坚决落实金融监管体制改革决策部署,加强保险公司功能监管和穿透式监管,形成偿付能力硬约束,促进保险业高质量发展。
同时,聚焦防范化解金融风险、服务实体经济和人民群众、深化金融改革等重点问题,大兴调查研究之风,坚定不移走好中国特色金融发展之路,切实保障保险业数据安全,持续加强偿付能力监管,确保保险业安全稳健高效运行。